福建银行业：持续金融创新 服务小微企业

6月19日，作为“618”系列活动之一，福建省银行金融业的领导在海峡国际会展中心举办了一场特殊的金融创新与服务推介会，介绍了在经济存在下行风险，企业尤其是小微企业面临着“融资难、融资贵”的困境面前，福建省银行业的金融创新，并推介扶持企业、支持创新的金融机构与企业融资息息相关的金融产品。

中国人民银行福州中心支行副行长杨长岩着重介绍了银行间的市场发债情况。据统计，2011年到2014年5月，福建省通过中国银行间市场交易商做市发债1564亿元，已使用的额度为1014亿元，剩余发行和未法性的还有549亿元。截至2014年5月末，仍有13个发债项目，金额合计为219亿元。

其中，针对中小企业单独发债较难的问题，通过机制创新实现捆绑发债，在一定程度上解决了中小企业“融资难、融资贵”的问题。

杨长岩提醒企业发债需要注意：第一，提交的注册资料必须真实，不存在隐瞒；第二，银行间市场发债，核心在于发行人是否真实、准确、完整的信息，投资者独立判断投资价值，自行承与其有关的担任何风险；第三，选择好发行的时机，确定好发行利率，注意市场流动的情况；第四，按照交易商协会的要求，做好信息披露，特别是发债前可能影响其偿债能力的重大事项，并及时向市场回报；第五，按时还本付息；第六，存在问题可通过成交银行，及时与当地银行沟通，以便早发现、早解决。

“发债以来，特别是2010年以来，福建省整体的债务质量比较好，目前没有出现大的风险。”杨长岩说。

他还特别介绍了各行支持小微企业的典型产品和服务，推介了几款典型的中小微企业的银信产品，如中国工商银行的“万家小微企业成长”，以及中国建设银行的小微企业贷款产品。这两款产品的服务对象是政府银行均认可的经营正常的小微企业，它的优势在于：政府提供征信支持，对企业担保要求更低；合作银行倾斜资源，贷款额度予以照顾；贷款手续比较高效；利率更加优惠。

福建省银监局副局长陈晓南说，当前，福建省经济结构转型处于一个关键的时期，但是经济下行的压力仍然存在，为了加大金融保障的力度，福建银行业紧紧围绕省委省政府的工作部署，完善配套政策，创新金融产品，降低融资成本，疏通金融服务实体经济的血脉，促进福建省经济“稳中有进，进中向好”。

她表示，今年以来，政银携手联动，营造了良好的信用环境。针对福建省部分企业资金趋紧的情况，省委省政府陆续出台了《支持企业信贷服务的十条措施》，以及《加强企业融资服务的八条措施》。对此，福建省银行业认真落实，采取了积极的措施增强企业的融资服务。

首先，从增量上，各行积极筹措资金，扩大有效资金供给。今年前5个月，全省各项贷款新增1802亿，同比增长115亿元。一季度，银行业支持龙头企业促进计划和重点项目490个，按进度投放贷款261亿元。1~5月，小微企业贷款增加了313亿元，涉农贷款增加了750亿元。

在存量上，努力盘活资金，认真落实产业政策。1~5月，各家银行收回沉淀在一些低效、产能过剩行业的信贷资金，加大了呆账核销和不良资产转让的力度，腾出信贷空间。前5个月，通过核销、清收、转让、重组等渠道，盘活信贷资金76亿。

此外，部门联手帮扶企业走出困境。福建省政府建立了由省金融办、经贸委、银监局、人民银行等四部门组成的企业资金应急处置工作机制。各银行配合政府，按照“政府主导、监管推动、银行联手、分类处置”的原则，帮扶生产正常、暂时出现经营困难的企业走出困境。目前已经帮助36家困难企业逐步恢复生产。

此外，陈晓南推介了一些缩短融资链、降低企业融资成本的产品。她称，针对今年以来出现的企业融资难、融资成本高的问题，福建银行业重点采取两项改善措施，科学合理地确定贷款期限，降低融资成本。各银行对于项目贷款，按照建设周期安排中长期贷款。对于流动资金贷款，切实按照企业正常生产周转实际需要的资金期限，安排中短期贷款。对于贸易融资，按照经营周期，安排一年期以内的票据、信用证等金融产品。

不仅如此，福建银行业还通过创新贷款产品，缩短融资链条。在还款方式创新方面，泉州银行推出了“无间贷”，兴业银行研发了“连连贷”，福建海峡银行推出了“续贷通”等。

会上，兴业证券副总裁陈德富推介了平潭创业投资资金。据介绍，平潭创业投资基金分为“雏鹰基金”和“雄鹰基金”两个子基金，总规模为9亿元，同时还将出资1亿元成立一家担保公司，为基金的投资进行担保。基金的所在地在平潭，出资方分别为平潭综合试验区，以及福建省政府的有关部门包括发改委、财政厅、经信委、科技厅等，还有兴业证券。基金的存续期10年，其中，投资期6年，退出期为4年。

平潭创业投资基金两个基金，雏鹰基金投资初创型企业，提高初创企业的存活率，吸引国内外资本、项目、技术、人才，加快平潭的创新建设，投资额度较小，单个项目不超过500万元。如果企业发展到一定阶段，雄鹰基金可以追加投资。在平潭发展到一定阶段，有一定规模的，也是雄鹰基金的投资标的。它既要扶持企业发展壮大，通过推动企业IPO或者并购重组等方式退出，在退出的同时获得资本收益。

（记者 胡美东 彭娟）  实习编辑  宁锦歌