国家“未富先老” 商业健康险咋参与保障

为什么需要健康险

中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉中国青年报记者，现在基本的医保在解决职工看病难方面遇到了很大的瓶颈，所以要走补充保障的方式，完善保障体系。基本医保仍然存在，但基本的额度是有限的。商业健康保险是政府提供的一种制度安排，补充部分主要由保险公司来做。

郝演苏表示，现有的医保体制会导致一种懒惰和浪费。国家提倡要加大商业保险的补充力度。地方政府拿出基本医疗支出的结余部分在市场上购买补充保险增加保障额度，就是政府掏钱给基本的保障客户购买补充保障。对于商业保险，一是个人可以买任何险种，选择空间较大，还有一种是政府来帮助老百姓购买，主要针对大病，因为大病的开支很高。按照“新国十条”的做法，政府要利用保险作为一个调节社会关系的工具。政府采购是给享受基本保障的人群。

同时，针对基本医疗保障不足的部分政府统一帮助购买补充保险。购买补充保险的类型非常简单，主要针对大病，不考虑护理、康复、疗养等其他方面。随着社会的发展，市场的发展，基本医疗已经不能够满足老百姓针对大病的相关需要了。

此举的优势显而易见：一方面节约了政府的财政支出，同时又保证了医疗救助的效率。因为既然买了保险，那么保险公司要参与其中监控，防止小病大治，防止医疗费用浪费。

“市场对医疗保险这块的关注度非常大，曾经有两位总理都作了批示，买保险时，百姓最关注的一个是养老，一个就是健康。”郝演苏说。健康的范畴很大，包括治病也包括养病。