普之城乡 惠之于民——邮储银行行长吕家进谈普惠金融

中国新闻周刊：近年来，邮储银行在作为普惠金融的重点“三农”领域，做出了诸多探索，也取得了很多创新成果。今年，在中央经济工作会议持续关注农业现代化及农村土地改革等问题的新形势下，邮储银行服务“三农”有何新的战略部署？未来的创新重点是什么？

吕家进：“民之大事在农。”农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局，关乎社情民心，历来是党和国家的工作重心。当前，我国正处于传统农业向现代农业转型跨越的关键时期。去年召开的中央经济工作会议提出要加快转变农业发展方式，进一步深化农村各项改革，加快农业现代化建设。金融是现代经济发展的核心，农业发展方式的转变，必将对农村金融服务提出更高要求、更高期待。

在新形势下，邮储银行将加快创新，努力构建一整套服务“三农”新模式。一是继续加大对“三农”业务投入。未来五年内，邮储银行计划在“三农”领域贷款投放3万亿元，将全行的资源更多地投向“三农”领域。二是突出重点领域，以新型经营主体为服务重点。我们将在巩固好“两小”优势的基础上，顺应农业现代化发展趋势，以专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体为重点服务领域，优化涉农贷款客户结构。三是加快产品和服务模式创新。针对新型农业经营主体的生产经营特点和金融需求特点，在客户准入、授权授信、担保形式等关键环节进行流程再造，让客户“进得来”、“贷得到”。

中国新闻周刊：目前中国小微企业数量已占全国企业总数的97%，但目前能够获得银行信贷融资支持的小微企业不足50%。作为金融机构，如何破解这种不对称的结构性矛盾？

吕家进：一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，更需要“铺天盖地”的中小微企业。

中小微企业是中国经济发展的基石，助力中小微企业成长是金融机构义不容辞的责任，也是邮储银行践行普惠金融的重要内容。

一直以来，邮储银行就通过一系列措施缓解中小微企业融资难、融资贵。一是拓增信。积极开展与第三方合作，引入“银行-担保”、“银行-政府”和“银行-保险”等增信措施；二是创产品。紧跟客户需求，丰富抵质押品种，持续加强产品创新；三是简流程。积极简化贷款流程，有效提高融资效率；四是强科技。探索应用移动互联网、大数据等新技术，拓展线上业务范围，通过提升贷款的可获得性和便利性，缓解融资难问题。

此外，我行还通过缩短融资链条，减免融资费用，建立专营机构，打造“特色支行+产业链”的新型商业模式，进一步降压作业成本，从而有效缓解了中小微企业融资贵的问题。

中国新闻周刊：中国青年人口达到3.4亿，蕴含着巨大的创业潜能和需求。但长期以来，资金短缺成为广大青年将创业激情转化为创业成果最直接的制约因素。如何打破青年创业过程中的资金瓶颈，支持青年创新创业？

吕家进：青年兴则国家兴，青年强则国家强。推动“大众创业、万众创新”，加强对青年群体创业创富的支持和服务，是国家和时代赋予我们的共同使命。

作为我国创新创业生态体系中的一份子，邮储银行始终以一种历史使命感的态度支持青年创新创业，并且将这种支持融入本行的的血液，成为了邮储银行战略发展的一项重要组成部分。

为积极响应国家服务实体经济的号召，邮储银行自2010年推出“创富大赛”活动，为个人创业者和小微企业提供产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广“四位一体”的综合平台。五年来，在团中央、农业部、各级政府以及人民银行、银监会等监管分支机构的支持下，我们为数十万青年创业者搭建创富平台，为小微企业累计提供7600亿元融资支持，受到各级政府和广大青年的欢迎。创富大赛已成为邮储银行最具社会知名度的品牌活动。

中国新闻周刊：如何看待普惠金融的发展前景？

吕家进：2015年银行业面临的经营环境将更加复杂，特别是随着非对称降息、利率市场化的进一步推进，银行业面临的挑战进一步增多。但我们也应看到，我国经济发展进入新常态，没有改变我国仍处于可以大有作为的重要战略机遇期的判断，我国经济仍将保持平稳增长态势，银行业发展仍面临不少机遇。

伴随着中国经济的主动转型，中国的金融机构也在适应这种变化，逐步调整节奏，做实、做好普惠金融。

金融机构应加快信贷管理模式、互联网金融和风险管理模式的创新，以便让每个人都能获得便捷的、商业可持续的金融服务。