当前，互联网贷款领域黑灰产乱象屡禁不止、手段持续翻新。不法分子依托网络平台、社交渠道大肆散播虚假贷款信息，以“低利率、秒批放款、无需征信、零抵押”为虚假噱头，精准诱导有资金需求的金融消费者，实施套路贷、虚假助贷、刷流水洗钱等违法犯罪行为，造成群众资金受损、征信不良，甚至涉嫌违法犯罪。为切实净化网络金融环境、守护群众财产与信息安全，交通银行广州花都分行结合典型案例开展风险警示宣传。

一、典型案例

市民王先生因个人资金周转存在缺口，在浏览网络时看到“无抵押、低利息、秒到账、不查征信”的网贷弹窗广告。急需资金的王先生主动添加自称“贷款客户经理”的陌生微信，对方通过展示虚假工作证件、伪造营业执照骗取其信任，谎称可快速办理大额低息正规贷款。

在对方诱导下，王先生下载未经备案的陌生网贷APP，填报个人身份证、银行卡、手机号码等重要隐私信息。平台随即显示贷款额度审批通过，但提示无法正常提现。不法分子借机编造“账户异常、资金冻结”等理由，以缴纳保证金、手续费、解冻费、验资流水费为由，多次诱导王先生先行转账。同时，诈骗人员以“帮助美化征信、提升放款额度”为借口，引导其接收陌生涉案资金并转入指定账户“刷流水”。

王先生多次转账缴费后，始终未能获取贷款资金，反而名下新增多笔不明网络贷款，陷入以贷养贷困境，累计产生高额逾期罚息，个人征信记录严重受损。同时，因其银行卡参与涉案资金流转，被纳入涉诈风险监测名单，面临账户冻结、合规惩戒等风险。经查，该团伙系典型网贷黑灰产团伙，通过虚假放贷、前置收费、诱导刷流水等方式批量实施诈骗及洗钱关联犯罪。

二、套路解析

（一） 虚假引流包装：非法中介及诈骗团伙冒充正规金融机构工作人员，通过短视频平台、网络弹窗、陌生短信广泛投放虚假贷款广告，刻意夸大放款优势，刻意隐瞒隐性服务费、高额砍头息，误导急需资金的群众上当受骗。

（二）前置收费诈骗：假借保证金、解冻费、工本费、验资流水费等各类名目，要求客户放款前先行缴费。所有正规持牌金融机构贷款业务，无任何前置收费项目。

（三）刷流水涉罪陷阱：以美化征信、提升贷款额度为诱饵，诱导群众代为接收、划转陌生资金，实质利用普通群众账户洗白涉诈赃款，致使消费者沦为洗钱、帮信犯罪工具，承担法律责任。

（四）诱导恶性循环借贷：刻意隐瞒真实年化利率，制造低息假象，在客户无力偿还时，继续诱导跨平台借贷，造成债务叠加、征信崩坏。

三、郑重提醒广大金融消费者：

（一）坚守正规办理渠道。办理信贷业务须通过银行线下网点、官方手机银行、持牌正规金融机构渠道，坚决抵制陌生网贷链接、非官方贷款APP及私人中介放贷。

（二）牢记贷款反诈铁律。坚持“贷款先收费，百分百诈骗”，凡是放款前要求缴纳保证金、解冻费、刷流水费用的，一律视为骗局，坚决不予转账。

（三） 严守个人账户底线。坚决不出租、出借、出售个人银行卡、电话卡、支付账户，不配合陌生人刷流水、代转账操作，杜绝卷入金融黑灰产案件。

（四） 树立理性借贷理念。客观评估自身收入与还款能力，远离非法网贷、套路贷，杜绝以贷养贷，自觉维护良好个人征信。

（五）及时留存证据维权。遭遇虚假网贷诈骗，立即终止所有操作，完整留存聊天、广告、转账凭证，第一时间报警，并可前往就近银行网点咨询处置。

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