近日，“普惠金融-小微指数”第26期成果发布。研究结果显示，2024年第三季度，普惠金融仍保持低成本运行态势，服务效率稳步提升。季度内小微企业经营者融资多以满足日常需求为主，小微融资需求指数略有回调，但随着市场环境的逐步改善和消费者需求的不断变化，融资活动持续活跃，大额融资需求显著扩增，且需求金融与增长幅度呈正向关系。考虑到政策激励带来的信心提振，各行业税收负担明显减轻，为小微企业健康发展提供了有力支撑，营业收入预期回暖，企业发展信心不断增强。
图1普惠金融-小微融资供给指数运行走势图
普惠金融-小微融资指数运行结果显示，2024年第三季度，企业经营环境持续优化，市场活跃度提高，小微企业融资供给指数小幅增加，指数点位达202.57点，环比增长3.96%。国家金融监督管理总局最新数据显示，2024年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额79.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元，同比增长14.7%。
从传统银行借款持续成为小微企业经营者融资第一大来源，由于雇工成本偏高，小微企业经营成本压力仍存，融资需求指数微幅下降，达106.36点。伴随金融机构对小微企业的支持力度进一步加大，融资额度显著提升，三季度大额融资需求占比增加，显著向50万元及以上区间集中。
图2 小微企业融资需求金额分布图
2024年10月，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议，以“直达基层、快速便捷、利率适宜”为目标，着力解决小微企业融资难和银行放贷难的问题，让金融活水能够更直接触达小微企业。三季度普惠金融融资效率指数已实现连续6个季度的持续提升，指数点位达210.80点，环比上涨2.04点，涨幅0.98%；融资价格指数报68.63点，环比下降1.48%。
伴随中国支付清算协会、中国银行业协会在9月提出继续实行小微企业、个体工商户支付手续费优惠减免政策。目前，全国主要商业银行、非银行支付机构和中国银联等清算机构均将小微企业及个体工商户减费让利措施延至2027年9月29日。小微企业“发展包袱”进一步减轻，企业客户借贷意愿增强，市场复苏态势明显，整体融资环境向好发展。指数结果显示，截至2024年三季度末，小微融资发展指数达51.89点，环比上涨0.38%，企业营商成本环境指数涨至62.86点，涨幅0.62%。
图3 普惠金融-小微发展指数运行结果
分行业来看，三季度对科创企业贷款支持力度较大，据人民银行统计，截至2024年三季度末，科技型中小企业累计获得贷款支持企业数量为26.21万家，本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.80%，增速比各项贷款高13.2个百分点。指数运行结果显示，五大样本行业，小微企业融资需求小幅缩减，融资价格一升四降，科学研究与技术服务业环比上涨3.68%，批发和零售业、建筑业环比分别小幅下降1.17%、0.99%。
分地区来看，七大样本地区融资效率延续前期增长态势，其中北京地区提升最为显著，指数点位达211.38点，环比上涨1.28%，江苏、广东、河北地区融资效率相近，较前一季度均保持1.03%左右上涨；融资风险方面，浙江、河南两地三季度涨幅偏高，指数点位分别达68.51点、133.17点，环比分别上涨4.56%、4.21%，其余各地区波动幅度较小。
普惠金融-小微指数由新华社中国经济信息社与中国建设银行联合推出，新华指数金融经贸研究中心运营，旨在发挥普惠金融服务小微企业的“晴雨表”和“风向标”作用。该指数目前已持续发布二十五期，包括小微融资指数、小微服务指数、小微发展指数、小微营商指数四项子指数。（陆子琛）
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