案件风险是金融行业不可逾越的“高压线”,对于深耕县域的汉阴农商银行而言,合规内控从不是悬于半空的口号,而是全体员工内化于心、外化于行的日常准则。唯有将合规要求深度嵌入每一笔业务、每一个流程、每一个岗位,才能筑牢全行风险防控体系,守护好服务城乡百姓的金融家园,为县域经济发展筑牢金融安全基石。
指尖守规强根基,筑牢日常操作“第一道防线”。柜员群体的合规核心,蕴藏在日复一日的规范操作细节之中。接待开户客户时,汉阴农商银行严格执行“人证合一”核验要求,必须当场通过身份证阅读器核查原件、比对人脸信息,留存清晰影像资料,坚决杜绝仅凭复印件或口头委托办理业务的情况;办理大额收付业务时,严格落实双人复核、当面点清制度,下班前逐笔核对现金库存与系统台账,确保账实相符、账款无误;处理转账业务时,针对5万元以上大额转账、向陌生异地账户转账等场景,同步履行电信诈骗风险提示义务,守护客户资金安全;保管空白存单、支票等重要凭证时,严格执行“专人专柜、顺号领用”管理规定,作废凭证需及时加盖“作废”章并剪角留存,每日开展盘点核对,确保重要凭证全程处于有效管控之下。
精准合规严流程,密织信贷业务“全链条防火墙”。信贷业务是汉阴农商银行服务县域经济的核心载体,客户经理的合规履职贯穿信贷全流程各环节。贷前调查坚持“脚踩实地”,走访企业时,细致核查营业执照、租赁合同等原件,逐项核对生产台账与销售流水,实地查看厂房设备运转情况;对接农户贷款时,认真核实土地经营权、养殖规模等核心信息,通过走访邻里等方式摸清借款人真实还款能力,绝不采信任何未经核实的虚假材料。贷中审查秉持“细之又细”,严格按照授信权限规范审批流程,重点核查担保方资质合规性,确认抵押物无查封、无重复抵押等异常情况,逐字逐句核对借款合同条款,坚决杜绝“顶名贷”“循环贷”等违规情形。贷后管理做到“跟踪到底”,每季度至少开展一次实地回访,密切跟踪贷款资金使用情况是否与约定用途一致,持续关注企业经营流水、农户生产经营状况,一旦发现风险信号立即启动上报机制与催收预案,牢牢守住信贷资产安全底线。
严督细导促落地扛起合规内控“监督服务硬担当”。为保障一线岗位合规要求落地见效,汉阴农商银行合规管理部切实扛起监督与服务双重职责,让合规内控不流于形式。监督检查不“浮于表面”,聚焦信贷审批、资金清算、印章管理等关键风险环节,按季度常态化开展涉刑案件风险排查与员工异常行为排查,建立详实风险台账,对“屡查屡犯”的突出问题实行挂牌督办、限期整改;宣传培训不“流于形式”,结合省联社下发的《案防管理百问百答》,通过晨会集中培训、案例警示教育等方式,帮助柜员、客户经理等岗位人员吃透“禁止性条款”、明晰合规边界,今年已累计下发风险提示4份,精准预警潜在风险隐患。
金融之路,行稳方能致远;案防之责,实操方见成效。扎实做好合规内控,在于每一次规范操作、每一次细致排查、每一次风险提醒,守护城乡客户“钱袋子”,必须坚守合规底线,不断优化涉农信贷、便民结算等服务流程,以扎实有效的案防工作护航高质量发展,为汉阴县域经济稳增长注入源源不断的农信力量!（合规管理部 陈晓燕）
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