央广网6月1日消息(记者 易珏)昨日,挖财研究院正式发布了《中国新中产可投资金融资产配置体检报告》(以下简称《报告》)。
《报告》称,为了调节不同经济发展程度地区“新中产”标准的差异,挖财对“新中产”的定义引入了恩格尔系数(饮食支出占总体支出的比例),其标准为可投资金融资产在15万到200万之间、恩格尔系数30%以下、年龄在45岁以下。按此标准,目前国内“新中产”人群约有1.8亿人,占总体人群的13%左右。这1.8亿人将成为中国形成纺锤形财富人群分布的基石,而其掌握的可投资金融资产规模超过70万亿元。
《报告》显示,新中产人群资产配置平均得分只有41分,分值在60分以上的仅占14.8%。四成以上人群的资产波动率在10%以下和50%以上,前者固定收益资产或现金类资产过多,不能合理运用浮动收益资产优化配置,后者则过于偏好高风险投资。
挖财投资副总监李佳表示,中国新中产人群正在以前所未有的速度崛起,他们具备优秀的经济能力,理财观念也逐渐形成,但管理资产能力却刚刚起步。“研究并服务好新中产人群的全消费、金融理财需求,是接下来资产管理行业的主要课题。”
对此,由机器算法为投资者提供理财建议的“智能投顾”概念在业内兴起。挖财董事长兼CEO李治国表示,资产体检是智能投顾的基础。“智能投顾首先必须深度了解用户,针对每位用户的自身特点提供个性化的资产配置组合,资产体检就是在用户需求的大数据分析基础上,结合其资产分布现状给出千人千面的结果。市面上很多机构仅仅通过一个简单的风险偏好测试,是不可能给出最适合投资策略的。”
李治国透露,挖财旗下挖财钱管家上线“资产体检”功能,根据记账大数据分析用户需求,结合平衡投资理论,对用户当前的资产分布进行质量评分,并提供配置建议。
“智能投顾是资产管理的未来,挖财将继续依托记账、理财业务积累的大数据能力,更精确地发现用户的个性化需求,并在条件成熟时,适时推进自动配置、产品优选、动态再平衡等方面的布局。”李治国说。
