5月20日，由中国银行业协会、香港银行学会和金融时报社主办，澳门金融学会和广东银行同业公会协办的“2016年两岸四地银行业财富管理论坛暨第七届全国杰出财富管理师评选表彰活动”在广州举行。中国银监会、广东省金融办、广东银监局、广州市金融局等有关领导以及来自两岸四地银行业财富管理领域的近160余名业界代表、专家学者和新闻媒体代表参加了会议。广东省金融办副主任倪全宏、中国银行业协会专职副会长杨再平、银监会业务创新部处长苏薪茗、广东银监局副巡视员李兵、香港金融管理局副总裁阮国恒、香港银行学会行政总裁梁嘉丽、金融时报社副总编赵学锋等领导出席论坛并讲话。论坛由中国银行业协会行业服务总监周永发主持。
杨再平专职副会长在讲话中指出，2015年银行理财业务的发展继续保持强劲的发展势头，规模继续大幅增长，产品创新迭出，产品结构更加丰富。同时，银行理财业务也面临前所未有的挑战：一是利率完全市场化，过去以市场化利率为收益率的类存款业务失去存在的基础。二是实体经济增速换挡，去产能、去库存、去杠杆，实体经济的收益率下降而风险增加，理财产品的收益率下降，目前已破4%，进入所谓“3”时代。三是监管层更加审慎，鼓励发展与强化监管的天平向后者倾斜，风险管控压力加大。如何应对新挑战？杨会长提出，要抓主要矛盾，即寻求挖掘收益与管控风险的高度统一。一方面，要最大限度地挖掘收益。金融即跨时空交易，所以要善于运用跨时空思维，到跨时空的实体经济中去最大限度地去发现、挖掘有收益、高收益的资产，尤其与科技及企业家创新相关的超额利润或高收益资产。如此或能破解所谓“资产荒”的问题。另一方面，要做好风险管控。如果说做银行“知晓自己的客户”是必须的，那么做理财还要“知晓自己的资产”。首先要把资金的真实需求与虚假需求区分开，把真实资产与“庞氏骗局”资产区分开来。然后再根据真实资产的不同项目、额度、期限及风险，开发多样性、个性化产品，卖给不同风险偏好与不同风险承受能力的投资者，亦即把恰当的产品卖给恰当的人。这同时也就达到了撮合不同项目、额度、期限及风险的资金需求方与资金供给方的金融目的。挖掘收益与管控风险的高度统一，也就是追求风险调整后的收益最大化。
苏薪茗处长在讲话中指出，近些年财富管理市场需求很大，但是业务的快速发展也蕴含着不少的风险。实体经济当中的风险正在陆续释放，理财业务应进一步加强风险防范。理财行业最主要的一个主题是要做好风险管理，牢牢把握服务实体经济的宗旨，一方面为国民经济服务，另一方面让老百姓分享国家经济增长的成果。要改变以产品为中心的业务模式，真正转向以客户为中心，做好财富管理的战略规划以及各类产品的资产配置。要改变目前理财产品以预期收益率产品为主流的定位，进一步发展净值型产品，进一步提高投资者买者自负的意识。要改变部分资管业务定位不明、投资链条复杂性增加的问题，防范风险的交叉感染。另外，目前仍存在一定的监管套利空间，一定程度上导致业务粗放发展和无序竞争，信息披露仍不充分，投资人过分追求短期收益，仍存在一定的隐性担保和刚性兑付，这增加了相关主体的道德风险。今后应进一步明确各类资管业务的责任定位，统一同一类型资管业务的监管标准，加强在信息披露、销售适当性、资金杠杆、投资者保护方面的一致性。也要加快推进预期收益型产品更多向净值型产品规范转型，进一步提高监管的有效性。
会上，中国银行业协会理财业务专业委员会副主任单位、中《2015年中国银行业理财业务发展报告》。《报告》从总体发展情况、产品开发情况、业务治理情况、同业合作情况、社会经济效益、相关监管政策、问题与改进和理财评价八个方面，总结了2015年银行理财总体情况及存在问题。报告指出银行理财在有效满足客户投资理财需求的同时，已成为商业银行重点创新发展的战略和经营转型方向。面对新的经济形势、新的国际环境，经历十多年快速增长银行理财业务，应以打破刚兑为目标，推进产品净值化发展为主要手段；应以服务实体为宗旨，加强投行与资管业务联动，支持实体经济发展；应以人民币国际化为重要抓手，融入全球资产管理行业竞争大格局，提升我国商业银行的竞争力。
中国银行业协会行业服务总监周永发发布了《2015年商业银行理财产品发行机构及产品评价结果》，他指出，中国银行业协会理财业务专业委员会在2015年首次发布《银行理财产品发行机构评价体系》的基础上，结合银行理财业务发展实际，进一步对评价体系进行修订完善，建立导向明确、指标科学、全面反映行业理财业务发展情况的评价指标体系，引导银行理财业务向资产管理转型发展，加快提升银行理财综合化管理水平和可持续发展能力。同时，对2015年银行理财业务进行了行业评价。共有包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行和外资银行在内的近百家银行机构参与本次评价，结果显示，银行理财积极应对新常态，在业务合规性、创新能力、风控能力和兑付客户收益能力等综合服务方面持续提高。
论坛主旨演讲环节，中国工商银行资产管理部杨治宇副总经理、平安银行资产管理事业部王伟总监围绕“供给侧结构性改革与财富管理转型发展”的主题，深入探讨供给侧改革下银行理财面临的挑战和机遇，以及银行财富管理业务未来转型发展方向。并提出商业银行应积极顺应改革大趋势，用互联网金融、大资管理念指导变革，以实现银行理财的转型升级，为供给侧改革下的实体经济转型提供金融支持。香港金融管理局阮国恒副总裁、台湾国泰世华银行总行财富管理部林雄辉协理和中国工商银行（澳门）私人银行部副总经理卢淑君介绍了香港、台湾、澳门财富管理市场发展情况，并分享了风险管理、投资者保护和财富管理转型发展的成功经验，以及为客户实现财富保值增值、传承的综合解决方案。
会议还举办了以“资产管理之转型升级”、“私人银行之创新发展”为主题的两场圆桌论坛，来自理财业务专业委员会、私人银行业务专业委员会相关业务专家，分别围绕经济新常态下资产管理业务的机遇与挑战、资产配置策略和优化资产组合、资产管理业务创新及转型升级，以及私人银行客户定位、服务模式和团队建设，家族信托、家庭办公室等议题进行专题座谈。通过本届论坛促进了两岸四地财富管理机构间的深度交流，凝聚了共识和深化合作，为中国银行业财富管理业务的转型发展提供了有益借鉴。
论坛期间还同时举行了第七届全国杰出财富管理师评选活动颁奖仪式，向获奖选手和单位颁发了奖杯和证书。同时，正式启动了第八届全国杰出财富管理师评选活动。
(责任编辑：罗伯特)
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