P2P投资,陆金所、大麦理财、宜人贷成大妈们首选
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随着互联网金融的兴起,P2P理财已经走进普通的家庭中。尤其是对于习惯以往银行储蓄的大爷大妈们,收益高于银行定期、存款风险又低于股票基金的P2P理财已经成为投资首选。但是面对花样繁多的P2P平台,大妈们应该如何选择?
小编以陆金所、大麦理财、宜人贷作为对比,总结了选择P2P平台不得不说的几道关。
第一道关——资质关:是否为风投系或国资系平台
对于大妈们而言,各种平台各种宣传标题着实让人看花眼。正商场买东西一样,可靠的厂家生产出来的东西质量自然有所保证。
在P2P平台的选择中,背景资质尤为重要。国资背景出身的陆金所,是中国平安保险集团旗下成员之一,注册资金高达8.37亿。有国资背景作为保证,陆金所自上线以来受到广泛的关注,也成为了P2P的行业标杆。
除了国资背景,是否有风投注资,也是评估平台实力的重要因素。因为比起普通投资者,风投机构在对平台的运作模式、团队效率、项目品质、市场空间等均有专业的价值评级,经过风投机构的筛选,往往优质的平台才能最终获得注资。目前,在陆金所、大麦理财、宜人贷中,大麦理财更是获得中国凯利集团、深圳国投资本和盈信资本联合战略投资。
第二道关——风控关:是否建立风险准备金
P2P平台的风险准备金是模仿银行的存款保险制度而建立的,当银行出现坏账无法兑现储户的存款时,启用存款保险准备金向储户偿付本息。同理,当P2P平台出现逾期或坏账的时候,已建立风险准备金的平台,启用风险准备金为投资者垫付本息,使得投资者的资金安全有所保障。
据悉,在陆金所、大麦理财、宜人贷中,大麦理财和宜人贷均有风险准备金,特别是大麦理财,启动“安全粮仓计划”,在原有信用保险、原始债权人到期强制回购等多重风控的基础上,建立风险准备金,为投资者资金再添保护屏障。
第三道关——收益关:警惕高息陷阱,优先固定收益类理财
常有P2P平台抛出高息的噱头来吸引投资者,利息一度高达20%以上。但综合行业整体情况,高息噱头往往会增加平台运营成本,使平台难以持续经营,甚至发生个别平台最终因为无法支付高额利息而跑路。专家建议,目前资本市场的年利率一般在15%以下是比较合理的,投资人在选择P2P平台时,一定要警惕高息陷阱,有限选择保本型的固定收益类理财产品。
笔者了解到,目前陆金所、宜人贷、大麦理财三者的平均收益均在9%-14%之间,属于合理范围。综合流动性和收益性,大麦理财主打的商业保理、供应链金融等固定收益类理财产品,还款方多为世界500强、上市公司、大型企业、国有企业等,最高年化在13%左右,是在合理范围内不错的选择。
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