星投资P2B模式和宜信O2O模式引领网贷勇猛向前

　　今年两会，李克强总理的政府工作报告中多次提到互联网金融，明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”。这足以表明互联网金融得到了高层的高度关注。

　　目前，互联网金融迅猛的发展势头迅猛，给投融资者们都带来了高收益的便利。不过，页带来一些烦恼，尤其以P2P为代表的跑路和诈骗问题，让投资者反响强烈。对于平台而言，选择哪种模式发展更为安全，才是符合当前市场形势和国情的?

　　许多模式都有其发展的道理，甚至前途远大，但从目前市场上来看，做得较为成功，成本和安全都控制得比较合理，广受投融资好评的平台不多，宜信和星投资就是其中的佼佼者。

　　宜信(宜人贷)的运营模式是“线上信息的收集沟通 线下实体店的规范运作”。宜信(宜人贷)积极构建了遍及全国的实体经营网络，并推出了规范的品牌产品体系，为有投融资意向的客户提供高品质的投融资信息服务。客户在其网站上注册发布投融资信息，宜信(宜人贷)通过具有公信力的信用平台，对有需求的双方进行信息的评估筛选、匹配对接、签约服务。这类似于民间借贷中介机构的运作模式，在整个借贷过程中，借贷双方是真正的主体，宜信只是提供一个促成交易的平台。

　　盈利方式：获取 P2P 借贷平台的技术服务费，会向借款人收取 3%—7%的费用，向出借人收取 0.3%—1.8%的服务费。

　　宜信的风险控制方法主要有三种：一是严格的流程控制和信用审查。贷前，借款人提交融资申请必须到在全国各地的营销中心，并由信用中心对借款人资质进行现场审核。宜信同样会对放贷人的身份、工作、资金来源进行认真的查验。贷中，宜信规定借款人要按月还本付息，降低其违约可能性。贷后，如若发生逾期违约坏账，宜信在其全国营销网络会有专门的追款部门。二是建立风险保证金制度。对于纯线上交易，如果出现呆坏账，宜信还设立了还款风险准备金，当借款人出现违约时，选择保证金制度的贷款人可以获得全额本金及利息的补偿。三是资金分散制度。即使是投资人购买的是借款人的债券，但宜信在设计产品时也会将同意借款人的债券分配到多个投资人手中，以此分化风险。

　　成立于2013年的“星投资”，提出了一种完全有别于其他融资平台的思路：P2B，即Person-to-Business，个人对中小企业，我们主要是将互联网作为民间借贷的平台，为中小企业提供一个创新借款渠道，但不提供个人借款及贷款。投资项目均有有抵押、有担保、有风险保证金。

　　盈利方式：投资者在“星投资”交易完全免费，只赚取借款人一方的利率差。

　　简单地说，个人把钱投入了有抵押、有担保、有风控审核、有风险保证金的公司。一旦借贷方无法归还，就立即会有担保公司予以本金的先行赔付。星投资到底有怎样屏障呢?作为撮合个人投资与中小微企业借贷的桥梁，其与担保公司的合作，是一举解决了个人投资渠道不畅、方式不明和中小微企业借贷不便、利率不低的双重难题。在实现民间借贷阳光化、透明化的道路上，迈出了坚实的步伐。而且星投资还开通了股票配资这一火热业务模式，实行5倍杠杆，让用户体验更升一级。

　　星投资和宜信在模式创新和风控专注上，都取得了巨大成效，走出了一条适合中国本土的P2P道路，为行业指明了方向。