能否再增加一项养老保险
养老机构远不能覆盖所有老人，而居家养老同样举步维艰。
赵阿姨在经历了5家养老院之后选择在家养老，但却一直难以找到理想的护工。几经周折找到的护工每月工资要3500元，已经是赵阿姨夫妇总收入的一半，遇到春节，工资还要翻番。
“居家养老同样面临费用问题，此外，还有一个大障碍影响着民间资本的进入。”党俊武告诉记者，那些看好居家养老市场的投资人遇到了资质问题，就是提供居家养老服务的机构究竟是一个商业公司，还是民办非企业单位，或者干脆就是一个医疗机构？
如果定性为商业公司，会遭到很多老年人的排斥，而且无法享受国家对养老机构的优惠政策，但如果定性为民办非企业单位，就意味着，所有的投资都变成捐赠。为老年人提供的服务中，医疗服务是不可缺少的，如果注册为医疗机构，大多数养老服务机构都达不到卫生部的要求。
这样的困境一直困扰着所有试图进入居家养老服务市场的机构。从目前北京、上海等大城市的运作来看，这些机构基本上都是双重身份，既是工商注册的商业公司，同时又是民办非企业单位。而这样的双重身份本身就是矛盾的。
“老龄服务的核心是服务费用来源和服务体系。”党俊武说，在制度上，我国现在还没有一个长期照护（照料护理）保障制度。老龄服务的支出不能靠养老金，养老金主要解决吃饭问题；也不能靠医疗保障基金，它主要是解决看病问题。必须在养老和医疗保障制度之外，建立独立的长期照护保障制度，来解决失能老年人所需要的长期照护服务费用来源问题，在此基础上建构老龄服务体系，为他们提供全方位、综合性、专业化的服务。
在党俊武看来，资金是目前制约老龄服务发展的根本。需要对此进行探索，老人有了足够的钱，就能够购买到服务，对养老的需求才能转变成有效需求。这就要求建立独立于养老、医疗保障制度的长期照护保障制度，包括长期照护的社会保险、商业保险和照护津贴制度，再加上一些慈善捐助，这样才能够覆盖老龄服务所需要的费用。
“老人如果身体健康，需要的费用是可控的，但如果老人失去了自理能力，每天躺在床上等待照料护理，所需要的费用就很难控制，需要有保险的介入。”党俊武说。
中国社会科学院人口与劳动经济研究所研究院王广州告诉记者，养老负担一直以来可能被低估了。有研究表明临终卧床半年以上，要按经济成本讲需要花掉他一生积蓄的75%，费用是无边的，弹性很大，很多都需要靠保险支持。
据了解，对长期照护保险制度，卫生部、人保部、保监会等部门都曾进行了研究，但至今未有试点。
“养老金现在表面上看是够的，但要注意到区域的不均衡。”王广州说。
王广州告诉记者，养老金现在无法跨省接续。农民工打工地点可能不固定，比如北京5年、沈阳5年、广东5年，打了15年工，按道理交养老保险、失业保险累计是15年的，但由于它不能转移接续，他就只能领最后那5年，还不一定领得到。所以每年都有农民工退保。（记者 李松涛 实习生 宁迪 关尔佳）
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